月領股息目標與本金需求規劃
追求現金流是許多台灣存股族的長期目標。無論是希望每月補貼 5,000 元水電生活費，還是月領 5 萬元達成提早退休， 核心在於「以終為始」推算出達成目標所需的資產規模與時間軸。
核心計算邏輯
- 目標所需總本金：
$$\text{所需本金} = \frac{\text{每月目標被動收入} \times 12}{\text{投資組合預估年化殖利率}}$$
例如：目標每月領取 30,000 元股息，組合預估平均現金殖利率為 5%，則所需的總資產規模為
(30,000 × 12) ÷ 5% = NT$ 7,200,000。 - 逐月資產累積模擬： 本工具從現有資產出發，每個月將「資本利得成長」與「當期配息（假設 100% 複利再投入）」併入本金，並加上每月薪資定期投入，逐月推導出累積至目標金額所需的確切年數與月份。
打造月月配息的常見配置
- 月配型 ETF 組合：直接佈局月配息標的（如 00929、00919、債券 ETF 如 00937B）。優點是每月均有現金流入，缺點是若非股息所得佔比高，可能面臨多次匯費或二代健保門檻。
- 季配型 ETF 交叉組合：挑選除息月份錯開的 3 檔季配息 ETF（例如：1/4/7/10 月、2/5/8/11 月、3/6/9/12 月各一檔），同樣能達到每個月都有股息入帳的效果，且能分散單一基金的經理人與選股風險。
注意事項：股價與股利均會波動，殖利率高不代表總報酬高，務必留意填息能力與總費用率。
常見問題
需要多少本金怎麼算？
每月目標 × 12 ÷ 殖利率。例如每月 3 萬、殖利率 5%，需要 720 萬元。
股價成長率要填多少？
高股息標的的股價成長通常較低，可以先填 0～2%。股息假設全部再投入，所以殖利率加上股價成長率就是總報酬。
殖利率會一直維持嗎？
不一定。配息金額與股價都會變動，殖利率也會跟著改變，建議保守估計並定期重新計算。
計算結果僅供參考，不構成投資或稅務建議；稅率、費率請以主管機關與券商公告為準。